{"id":7425,"date":"2017-12-28T11:03:23","date_gmt":"2017-12-28T10:03:23","guid":{"rendered":"http:\/\/www.avvisopubblico.it\/osservatorio\/?page_id=7425"},"modified":"2017-12-28T11:03:23","modified_gmt":"2017-12-28T10:03:23","slug":"commissione-di-inchiesta-sul-sistema-bancario-e-finanziario-sintesi-delle-prime-audizioni","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/welaikaadv.site\/avviso\/home\/cosa-facciamo\/informare\/osservatorio-parlamentare\/attivita-dinchiesta\/attivita-dinchiesta-xvii\/commissione-di-inchiesta-sul-sistema-bancario-e-finanziario\/commissione-di-inchiesta-sul-sistema-bancario-e-finanziario-sintesi-delle-prime-audizioni\/","title":{"rendered":"Commissione di inchiesta sul sistema bancario e finanziario: sintesi delle prime audizioni"},"content":{"rendered":"

Premessa<\/strong>. La Commissione parlamentare di inchiesta sul sistema bancario e finanziario ha avviato un primo ciclo di audizioni: il 17 ottobre 2017<\/strong><\/a> si \u00e8 svolta l’audizione di Luigi Orsi, sostituto procuratore generale presso la Corte di cassazione; il 18 ottobre 2017<\/strong><\/a> \u00e8 stato ascoltato Francesco Greco, procuratore della Repubblica presso il tribunale di Milano; il 24 ottobre 2017 \u00e8 stato il turno di Giuseppe Pignatone, Procuratore della Repubblica presso il Tribunale di Roma, mentre il 25 ottobre 2017<\/strong><\/a> \u00e8 stato audito Antonino Cappelleri, Procuratore della Repubblica presso il Tribunale di Vicenza. Il 31 ottobre 2017 sono stati ascoltati esponenti di associazioni dei risparmiatori di Veneto Banca e Banca Popolare di Vicenza. Nelle sedute del 2 novembre 2017<\/strong><\/a>, 9 novembre 2017<\/strong><\/a>, 21 novembre 2017<\/strong><\/a>, 22 novembre 2017<\/a><\/strong>, 14 dicembre 2017 si sono svolte le audizioni di esponenti della Banca d\u2019Italia e della Consob. Il 14 novembre 2017<\/a><\/strong> sono stati ascoltati due sostituti procuratori della Repubblica presso il Tribunale di Milano, mentre il 15 novembre 2017 i rappresentanti del CNCU. Il 16 novembre 2017<\/strong><\/a>\u00a0sono stati ascoltati i magistrati della Procura di Siena, mentre il il 17 novembre 2017<\/strong><\/a> il colonnello della Guardia di Finanza Pietro Bianchi, gi\u00e0 responsabile del Nucleo di Polizia Valutaria nell’ambito dell’indagine su Monte dei Paschi di Siena ed il 24 novembre 2017<\/strong><\/a> il dottor Vincenzo La Via, Direttore Generale del Tesoro, cui ha fatto seguito, il 14 dicembre 2017, l\u2019audizione della dottoressa Maria Cannata, altra Dirigente del Tesoro. Nella seduta del 23 novembre 2017<\/strong><\/a> sono stati auditi esponenti del Monte dei Paschi di Siena mentre nelle sedute del 28, 29 e 30 novembre e 1\u00b0 dicembre 2017<\/strong><\/a> sono stati ascoltati magistrati dei tribunali di Ferrara, Ancona, Arezzo e Chieti. L’audizione del dott. Nicastro, Presidente degli enti ponte delle quattro banche poste in risoluzione, si \u00e8 svolta il 5 dicembre 2017. Nelle sedute del 6 e 7 dicembre 2017 sono stati auditi\u00a0gli esponenti di associazioni di risparmiatori di Cassa di Risparmio di Ferrara, Banca delle Marche,\u00a0Banca Etruria e Cassa di Risparmio di Chieti.\u00a0Il 13 dicembre 2017 sono stati ascoltati alcuni magistrati della Corte dei conti, il professor Salvatore Maccarone, Presidente del Fondo interbancario di tutela dei depositi, il dottor Gianni Zonin, ex Presidente di Banca popolare di Vicenza, nonch\u00e9 il professor Guido Tabellini, ordinario di Economia dell’Universit\u00e0 Bocconi.\u00a0Il 15 dicembre 2017 si sono svolte le audizioni del professor Luca Ricolfi, ordinario di psicometria presso l’Universit\u00e0 di Torino e di ex dirigenti della BIM e di Veneto Banca.\u00a0Il 18 dicembre 2017 \u00e8 stato ascoltato il Ministero dell\u2019Economia ed il 19 dicembre 2017 il Governatore della Banca d\u2019Italia.\u00a0Il 20 dicembre 2017 sono stati auditi un magistrato della procura di Milano, l\u2019ex amministratore delegato di Unicredit e un membro del Consiglio di vigilanza della Banca Centrale Europea.\u00a0Il 21 dicembre 2017 sono stati ascoltati il prof. Grilli e il dott. Saccomanni, mentre il 22 dicembre 2017 sono stati auditi Flavio Valeri, amministratore delegato di Deutsche Bank Italia, e il senatore Mario Monti.<\/p>\n

Qui di seguito sono sintetizzati i contenuti pi\u00f9 rilevanti delle prime audizioni, sulla base degli stenografici disponibili, incentrate in particolare sull’adeguatezza della normativa, nazionale ed europea, del sistema bancario e finanziario, sull\u2019attivit\u00e0 svolta dagli organismi di vigilanza e sulle risultanze di alcune inchieste giudiziarie.<\/p>\n

L\u2019audizione del sostituto procuratore generale presso la Corte di cassazione<\/strong>. Il dott. Orsi, nel richiamare le considerazioni svolte nella sua audizione presso la Commissione Finanze del 15 settembre 2016<\/strong> \u00a0<\/a>e 21 settembre 2016<\/strong><\/a> (leggi anche questo <\/em>documento<\/em><\/strong><\/a>), ribadisce che i reati che si riscontrano in maniera pi\u00f9 significativa nell’esperienza giudiziaria sono propriamente quelli fallimentari (ovvero di aziende ammesse concordato preventivo, che la legge equipara al fallimento): i casi di reati contestati in assenza di un fallimento (truffa, appropriazione indebita etc) sono di fatto irrilevanti, a differenza di quanto avviene, ad esempio, negli Stati Uniti. Il sostituto procuratore sottolinea la divaricazione avvenuta tra legislazione penale, pi\u00f9 rigorosa, e quella civile, che si caratterizza oggi per una maggiore duttilit\u00e0, al fine di favorire soluzioni di continuit\u00e0 aziendale (come concordati e ristrutturazioni di debito). I pi\u00f9 recenti interventi in materia non hanno risolto tale problema, anzi talora hanno creato problemi maggiori: cita in particolare una disposizione introdotta nel 2015 (ultimo comma dell’art. 236 della legge fallimentare) che risulta incomprensibilmente punitiva nei confronti degli accordi di ristrutturazione con banche.<\/p>\n

Il dott. Orsi evidenzia perci\u00f2 la necessit\u00e0 di rivedere la legislazione penale commerciale assicurando un\u2019adeguata tutela nei casi di truffa grave, a prescindere dal fatto che si sia verificato un fallimento e svolgendo un efficace opera di prevenzione. Oggi l’incidenza del falso in bilancio e dell’aggiotaggio \u00e8 molto limitata essendo reati che si consumano all’interno di una technicality<\/em> molto sofisticata, e pertanto sono molto difficili da perseguire, se non si assicura l\u2019indispensabile continuit\u00e0 e professionalit\u00e0 agli organi competenti e una effettiva collaborazione tra autorit\u00e0 di vigilanza e autorit\u00e0 giudiziaria; per l\u2019aggiotaggio si pone anche un problema di frequente conflitto di competenza tra le diverse procure.<\/p>\n

L\u2019audizione del Procuratore della Repubblica presso il Tribunale di Milano<\/strong>. Il dott. Greco fornisce un quadro delle inchieste promosse dalla procura di Milano, che riguardano un’area di illeciti penali piuttosto vasta ed eterogenea, riferite a diverse tipologie di condotte (a danno dei clienti e dei risparmiatori, riciclaggio del denaro dei propri clienti – soprattutto in tema di evasione fiscale \u2013 mascheramento di perdite gestionali e di mala gestione ovvero reati diversi finalizzati tutti all’arricchimento personale, ovvero a favorire clienti o terze persone etc).<\/p>\n

Il dott. Greco sottolinea le carenze della normativa penale per tutte queste tipologie di reato, che peraltro sono per lo pi\u00f9 procedibili a querela di parte, ritenendo necessaria, per una reale tutela del risparmio, una riforma complessiva del sistema, incluso il rafforzamento dell\u2019attivit\u00e0 di vigilanza, anche attraverso la delimitazione precisa delle competenze delle diverse Autorit\u00e0 esistenti (Banca d\u2019Italia, Consob, Antitrust, Ivass) ed una loro stretta collaborazione con l\u2019autorit\u00e0 giudiziaria. E non si deve attendere la fase del fallimento, ma \u00e8 necessario anticipare l\u2019intervento. Oggi, nella pratica, \u201ctrattandosi spesso di societ\u00e0 non quotate, la fattispecie di reato pi\u00f9 grave utilizzata \u00e8 quella di ostacolo alle funzioni di vigilanza, che avuto un’esplosione in tutti i processi penali perch\u00e9 \u00e8 l’unico reato, tra le altre cose, che permette, ad esempio, le intercettazioni telefoniche, ma non solo\u201d. Si tratta di operare un disboscamento di una serie di una serie di norme inutili attualmente esistenti e di sanzionare in maniera adeguata le fattispecie di reato pi\u00f9 gravi.<\/p>\n

Un tema specifico meritevole di particolare approfondimento \u00e8 poi quello delle fondazioni bancarie, che risultano attualmente non soggette ad una disciplina rigorosa e ad adeguati controlli.<\/p>\n

Le audizioni degli esponenti di Banca d\u2019Italia e Consob<\/strong>. L\u2019audizione del 2 novembre 2017<\/strong><\/a> \u00e8 servita ad effettuare una prima ricognizione dei problemi inerenti l’efficacia dell’attivit\u00e0 di vigilanza delle autorit\u00e0 di controllo nazionali. In particolare, il dott. Barbagallo ripercorre in dettaglio le tappe dell\u2019azione della Banca d\u2019Italia, a partire dal 2007, nei confronti della Veneto Banca e della Banca popolare di Vicenza (in 10 anni sono state effettuate nel complesso 16 ispezioni), che aveva consentito di portare alla luce numerose criticit\u00e0 (crediti erogati con modalit\u00e0 anomale, non di rado in conflitto d’interessi; inadeguate modalit\u00e0 di determinazione del prezzo alle azioni; operazioni di ricapitalizzazione \u201cbaciate\u201d \u2013 cio\u00e8 prestiti concessi in cambio della sottoscrizione da parte dei clienti di azioni e obbligazioni convertibili della stessa banca – non dedotte dal patrimonio). Il rappresentante di Banca d\u2019Italia si sofferma in particolare sul deterioramento della qualit\u00e0 del credito, dovuta \u201cin gran parte dagli effetti della crisi economica sulle imprese affidate e dalla volont\u00e0 della banca di sostenere il territorio\u201d: si tratta di crediti deteriorati \u2013 concentrati soprattutto nel periodo 2008-2012 – per complessivi 18 miliardi, dei quali 8,5 miliardi di perdite. L\u2019emergere di questa situazione indusse la Banca d\u2019Italia ad adottare numerose misure nei confronti delle due banche, ivi incluse sanzioni per amministratori e sindaci e le richieste di ricambio degli organi sociali e di controllo, per correggere tali distorsioni ed assicurare il rispetto della disciplina sulla trasparenza bancaria e sull\u2019antiriciclaggio. La crisi degli anni 2012-2014, che ha avuto effetti molto pesanti sul sistema bancario del Veneto, ha aggravato sensibilmente la situazione delle due banche, ed in particolare di Banca Veneto. Il dott. Barbagallo fornisce infine elementi sul tentativo di fusione tra le due banche e sulla successiva procedura di vendita aperta gestita dal Ministero dell’Economia nonch\u00e9 chiarimenti in ordine alla normativa vigente sul segreto d\u2019ufficio che impedisce alla Vigilanza di rendere note al pubblico le proprie valutazioni sugli intermediari vigilati, ma che consente invece la massima collaborazione con l\u2019autorit\u00e0 giudiziaria e la Consob (anche se pu\u00f2 esserci spazio per un affinamento dei protocolli esistenti). Giudica molto positivamente l\u2019introduzione dal 2015 del potere di rimozione degli esponenti aziendali e di esprimere il gradimento sugli organi amministrativi neo-nominati ed anche la nuova disciplina sui requisiti di idoneit\u00e0 degli esponenti degli istituti bancari; appaiono invece ancora inadeguati i tempi della giustizia civile per il recupero dei crediti. Il dott. Barbagallo, su sollecitazione della Commissione, fornisce ulteriori elementi sul fenomeno c.d. delle \u201cporte girevoli\u201d, cio\u00e8 degli ex dipendenti della Banca d\u2019Italia assunti – o con incarichi di consulenza – dalla Banca Popolare di Vicenza, prima del divieto introdotto dalla legge nel 2014.\u00a0I responsabili della Consob sono stati ascoltati anche con riferimento al Monte dei paschi di Siena (vedi infra<\/em>).<\/p>\n

Il dott. Apponi espone gli interventi decisi dalla Consob con riguardo alle due banche venete, sulla base dei poteri ad essa attribuiti dalla legislazione vigente, sottolineando il diverso regime di vigilanza tra societ\u00e0 quotate e non quotate: per queste ultime l\u2019attivit\u00e0 della Consob si concretizza nella verifica del rispetto di regole di correttezza nella fase di distribuzione di strumenti finanziari nonch\u00e9 di prestazione di servizi di investimento (completezza, coerenza e comprensibilit\u00e0 delle informazioni contenute nei prospetti informativi e della loro coerenza con le informazioni trasmesse dalla Banca d’Italia e dalla BCE) oltre che nei poteri di vigilanza sui revisori legali delle banche. Le verifiche effettuate hanno dato luogo sia a procedimenti sanzionatori nei confronti dei vertici delle due banche, sia al miglioramento delle informazioni relative ai diversi prodotti, con particolare riferimento ai profili di rischio delle societ\u00e0 emittenti. Il dott. Apponi rileva che nel corso di una verifica effettuata nel 2014 le due banche venete avevano dichiarato di non aver erogato finanziamenti finalizzati all’acquisto di azioni proprie o rivenienti dagli aumenti di capitale e di non aver adottato iniziative commerciali volte a favorire il buon esito degli aumenti di capitale: tali dichiarazioni si sono rilevate false e fuorvianti. Nel corso delle verifiche ispettive del 2015 sono emerse irregolarit\u00e0 sempre maggiori (ad esempio l’omessa informativa nei prospetti dei cosiddetti finanziamenti correlati, ossia dei crediti concessi alla clientela e finalizzati all’acquisto di azioni delle banche), dando luogo ad accertamenti particolarmente complessi e all’acquisizione di una mole molto rilevante di documentazione, conclusi con puntuali direttive per i consigli di amministrazione e forti sanzioni pecuniarie, che purtroppo non si sono rilevate come efficace deterrente nel caso in esame. Le risultanze degli accertamenti effettuati sono stati portati a conoscenza delle procure della Repubblica interessate, che hanno avviato l\u2019indagine per l\u2019accertamento delle responsabilit\u00e0 penali. Sottolinea l\u2019importanza delle recenti direttive europee in materia di banche e mercati finanziari che attribuiscono nuovi rilevanti poteri di intervento alle autorit\u00e0 di vigilanza, ivi incluso il divieto di distribuzione o vendita di strumenti finanziari. Il dott. Apponi fornisce infine elementi su come concretamente si \u00e8 svolta, con riferimento alle due banche venete, la collaborazione istituzionale tra Banca d\u2019Italia e Consob \u2013 pur nella distinzione dei ruoli – \u00a0sulle informazioni utilizzate da quest\u2019ultima per gli interventi di propria competenza e sulle prospettive di miglioramento dei protocolli in essere.<\/p>\n

Nella successiva seduta del 9 novembre 2017 si \u00e8 svolta una nuova audizione dei responsabili di Banca d\u2019Italia e Consob, in qualit\u00e0 di testimoni, al fine di verificare l\u2019esistenza di una visione diversa o un contrasto con riferimento ad alcuni temi trattati ed approfondire le modalit\u00e0 attraverso le quali gli organismi di vigilanza hanno collaborato in concreto, sulla base dei diversi protocolli d\u2019intesa via via approvati e delle prassi vigenti, e le informazioni reciproche trasmesse.<\/p>\n

I responsabili della Banca d\u2019Italia e della Consob sono stati ascoltati anche con riferimento al Monte dei paschi di Siena (vedi infra<\/em>).<\/p>\n

L\u2019inchiesta riguardante la Banca Popolare di Vicenza<\/strong>. L\u2019audizione del 25 ottobre 2017 \u00e8 incentrata sulla recente inchiesta giudiziaria della procura di Vicenza, conclusasi con il rinvio a giudizio di alcuni componenti del consiglio di amministrazione e del collegio sindacale dell\u2019istituto bancario per i reati di ostacolo all’esercizio delle funzioni delle autorit\u00e0 pubbliche di vigilanza, di aggiotaggio e di falso in prospetto: in tale ambito una particolare attenzione \u00e8 stata data alle c.d. \u201coperazioni baciate\u201d e al fenomeno degli incarichi di consulenza attribuiti dalla banca a ex magistrati e a dipendenti della Banca d\u2019Italia e di amministrazioni statali. Nel corso dell\u2019audizione sono stati forniti elementi anche sull\u2019esito di precedenti indagini della magistratura.<\/p>\n

Gli approfondimenti riguardanti il Monte dei paschi di Siena<\/strong>. La Commissione dedica una specifica attenzione alle vicende del Monte dei paschi di Siena. In particolare, i due magistrati del Tribunale di Milano forniscono dettagliate informazioni sulle indagini riguardanti il processo in corso nei confronti dei vecchi vertici di Monte dei Paschi di Siena per i reati di ostacolo all’esercizio delle funzioni delle autorit\u00e0 pubbliche di vigilanza, aggiotaggio e falso in bilancio. Tali indagini sono state avviate nel 2012, sulla base di esposti anonimi, su alcune vicende specifiche, in contemporanea con un’inchiesta di pi\u00f9 ampia portata condotta dalla procura di Siena, che ha dato origine ad un separato processo, concluso in primo grado nell’ottobre 2014 con la condanna degli imputati per ostacolo all’attivit\u00e0 di vigilanza e per il quale \u00e8 in corso il giudizio di appello. Nel 2014 la procura di Milano \u00e8 stata investita della competenza su alcuni filoni dell\u2019indagine, inizialmente sviluppati dai colleghi di Siena, e che avevano ad oggetto complesse operazioni finanziarie volte ad assicurare nuove risorse alla banca (le cosiddette operazioni Santorini e Alexandria) connesse anche all\u2019acquisizione di Antonveneta. I due magistrati forniscono anche elementi sull\u2019operato degli organi di vigilanza con riferimento alle problematiche relative al Monte dei paschi di Siena. I magistrati della Procura della Repubblica di Siena riferiscono in ordine sia al primo processo per ostacolo all’attivit\u00e0 di vigilanza sia all\u2019altro procedimento \u2013 tuttora in fase dibattimentale \u2013 sulla c.d. \u201cbanda del 5 per cento\u201d in cui sono contestati i reati di associazione a delinquere transnazionale finalizzata alla truffa in danno del Monte dei paschi di Siena ad opera di due distinti broker, in accordo con soggetti interni alla banca, che ha dato origine ad una sorta di tangente per le operazioni fatte; la procura ha adottato anche rilevanti misure di prevenzione patrimoniale \u2013 anch\u2019esse oggetto di ricorso – in ragione dell\u2019enorme sproporzione tra la disponibilit\u00e0 di soldi all’estero e i redditi ufficialmente dichiarati da alcuni soggetti coinvolti. I responsabili della Consob hanno illustrato l\u2019esito della complessa attivit\u00e0 di indagine svolta a livello nazionale ed internazizonale\u2013 in stretta collaborazione con magistratura, Guardia di finanza. Banca d’Italia e Ivass – con riferimento sia all\u2019operazione Antonveneta che alle operazioni Alexandria e Santorini) nonch\u00e9 alle pi\u00f9 recenti vicende societarie di rafforzamento patrimoniale intraprese dal Monte dei paschi a partire dal 2014, le sanzioni comminate ad esponenti dell\u2019istituto bancario, alla stessa banca e alla Fondazione, le direttive impartite e le segnalazioni alle procure competenti dei fatti penalmente rilevanti (la Consob si \u00e8 costituita anche parte civile).\u00a0 Durante l\u2019audizione dei rappresentanti della Banca d\u2019Italia \u00e8 stata ricostruita l\u2019attivit\u00e0 di vigilanza della Banca centrale, nei limiti dei poteri ad essa attribuiti, con particolare riguardo all\u2019acquisizione di Antonveneta, alla situazione dei crediti deteriorati e alle ispezioni effettuate tra il 2008 ed il 2013, volta a fare emergere le profonde lacune gestionali, le irregolarit\u00e0 e la falsificazione dei documenti da parte dei vertici del Monte dei paschi, a promuovere la loro sostituzione, a comminare forti sanzioni e a fornire un contributo, anche a livello internazionale, per la soluzione della crisi. Sono poi esposti i risultati degli stress test cui \u00e8 sottoposto l\u2019istituto bancario e delle conseguenti iniziative assunte dalla BCE e dalla Commissione europea. L\u2019audizione dei vertici del Monte dei Paschi di Siena \u00e8 servita ad illustrare in dettaglio i piani di risanamento, frutto di un lungo negoziato con la Banca centrale europea e le autorit\u00e0 di vigilanza, ci\u00f2 che ha consentito un netto miglioramento delle condizioni della banca, anche se sar\u00e0 necessario un notevole lasso di tempo prima di superare tutte le criticit\u00e0 preesistenti. Ulteriori elementi sulle indagini svolte sono stati forniti nell\u2019audizione del colonnello della Guardia di finanza Pietro Bianchi, da cui emerge la volont\u00e0 della Banca di occultare agli organismi di vigilanza la propria situazione patrimoniale reale e gli accordi con le controparti.\u00a0L\u2019audizione del Direttore generale del Tesoro e di altri dirigenti del Ministero si \u00e8 incentrata sulle\u00a0misure di aiuto pubblico adottate nel corso degli anni a favore di Banca Monte dei paschi di Siena, in conformit\u00e0 al quadro normativo dell’Unione europea in materia di aiuti di Stato; a conclusione dell’operazione di aumento del capitale sociale, la quota di partecipazione del Ministero arriver\u00e0 al 68 per cento circa, quota che dovr\u00e0 essere dismessa entro 5 anni. Il dott. La Via ha fornito altres\u00ec elementi sull\u2019attivit\u00e0 di vigilanza esercitata dal Ministero dell\u2019Economia nei confronti della Fondazione Monte dei paschi di Siena e sulle attuali scelte di governance<\/em>.<\/p>\n

Le indagini riguardanti la Cassa di Risparmio di Chieti<\/strong>. Nell\u2019audizione del 1\u00b0 dicembre 2017 (parzialmente segretata) sono approfonditi le risultanze delle indagini preliminari avviate a seguito della richiesta di accertamento dello stato di insolvenza della Cassa di Risparmio della Provincia di Chieti.<\/p>\n

(ultimo aggiornamento 28 dicembre 2017)<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Premessa. 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